Em tempos de economia aquecida, aproveite para investir
direitinho aquela poupança e realizar todos os seus sonhos. Acabe com os
bloqueios que impedem você de ficar rico.
1 - Boa razão
para investir já: 500 reais aplicados todo mês na renda fixa (com juros de
0,8%) viram, em 25 anos, 620 mil reais. “Uma vez ao ano, ajuste esse valor com
a inflação”, ensina Márcia Tolotti, consultora financeira e autora de O
Desafio da Independência Financeira e Afetiva (Belas Letras).
2 - Para
organizar seu orçamento: reserve 70% para os gastos mensais; 10% para
emergências; 10% para aplicações; 10% para luxos.
3 - Vive
jogando na loteria? O consultor financeiro Gustavo Cerbasi sugere trocá-la por
títulos de capitalização. “Se a sorte não brilhar, ao menos você acumula o
dinheiro apostado e o terá de volta.”
4 - Se não
consegue investir porque o salário nunca chega até o fim do mês, faça uma CPI
nas suas contas. Anote diariamente tudo o que gasta. Há boas chances de achar
despesas desnecessárias, que podem virar uma poupança.
5 - Faça com
que as liquidações realmente valham à pena. Se precisar de uma roupa, compre
apenas uma, mesmo que esteja com 70% de desconto. Coloque o valor economizado
em uma aplicação. Assim, vai montando uma “poupança das liquidações”.
6 - As taxas
do cheque especial estão entre as mais altas do mercado (só não são maiores que
as do cartão de crédito e dos empréstimos de financeiras). Por isso, use-o
apenas em situações emergenciais e de curto prazo.
7 - O
conselho para quem está pensando em investir em imóveis é dar preferência a
apartamentos residenciais e comerciais de pequenas metragens em locais próximos
a metrô, hospitais e universidades, além de bairros tradicionalmente nobres.
Eles tendem a valorizar mais.
8 - Dinheiro
dá em árvore. Pelo menos é isso que afirma um levantamento da Associação
Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). Fundos
da categoria Sustentabilidade e Governança Corporativa tiveram, em média,
10,54% de retorno em um ano. Procure no seu banco.
9 - A
aplicação do momento são títulos do Tesouro Nacional. Você pode comprá-los com
pouco dinheiro, a partir de cerca de 100 reais. Outro atrativo são as baixas
taxas de administração e o rendimento – por volta de 13% ao ano (sem contar IR
e taxas). “Os riscos são baixos, pois a economia está em um bom momento”,
explica Ricardo Borges, consultor financeiro da Projeção.com Consultoria
10 - Se tem
medo de arriscar, procure investir em ações de companhias estáveis, que estão
há mais tempo no mercado.
11 - Manter o
dinheiro na poupança é uma boa opção para obter lucros a curto prazo, ou seja,
de seis meses a um ano. É melhor do que deixar o dinheiro parado. Em um ano, o
ganho é de 6,25%.
12 - Aí vai
uma pista dos especialistas em mercado financeiro: os setores de siderurgia e
de empresas de cartão de débito e crédito são boas apostas para quem quer
investir em ações.
13 -
Estreando no mercado de ações? Compre cotas de um fundo de uma instituição
financeira. Assim, ela faz a gerência dos recursos para você.
14 - Para
cuidar das ações pela internet, uma opção é aderir ao homebroker. No canal
Educacional do site da BM&FBovespa (bmfbovespa.com.br), há o passo a passo
para iniciantes.
15 -
Investiu? Acompanhe mensalmente os ganhos para tirar o dinheiro de aplicações
menos rentáveis e apostar em outras mais promissoras. “É preciso estar sempre
atento ao mercado”, adverte Márcia Tolotti.
16 - Fernando
Meibak, consultor financeiro da Moneyplan, acredita que o setor de engenharia
civil continuará sendo uma forte tendência nos próximos anos.
17 - Para
comprar um imóvel na planta, você paga, até as chaves, 25% a 35% de seu valor.
E a valorização costuma ser, em média, de 30%. Ao vender, é possível quitar a
dívida e ainda ficar com o lucro.
18 - Alugar o
imóvel que você comprar na planta é uma alternativa. Para atrair moradores de
aluguel, escolha prédios com condomínio baixo, projeto de design atraente e
ampla área de lazer.
19 - Antes de
comprar um apartamento para alugar, pergunte a si mesmo: tenho jogo de cintura
para lidar com inquilinos? E com uma inadimplência? Também contabilize a
depreciação do bem. Será preciso providenciar reparos no local de tempos em
tempos.
20 - Não
espere sobrar dinheiro para investir. “Destine sempre um valor do orçamento
para construir seu castelo de fortuna”, orienta Gustavo Cerbasi em seu livro
Investimentos Inteligentes (Thomas Nelson Brasil).
21 -
Trabalhe, no máximo, com duas instituições financeiras. E tenha cartão de
crédito, faça investimentos... Assim, conseguirá negociar isenção de tarifas e
soluções diferenciadas.
22 - Não é
preciso ser um expert para saber onde investir. Leia sobre os negócios que
empresas brasileiras fazem no exterior ou sobre o potencial de crescimento de
algumas áreas da economia. Essas informações influenciam nas boas escolhas.
23 - “Sempre
que ouvir falar da autorização de uso de FGTS para qualquer finalidade
aproveite”, aconselha Cerbasi. Como esse dinheiro fica parado (rendendo menos
que a caderneta de poupança), as chances de obter um rendimento melhor são
altas.
24 - Para
investir em ações, Gustavo Cerbasi indica uma técnica que requer disciplina,
mas pouco conheci mento: comprar quando todos vendem, e não comprar quando
todos compram. O preço provavelmente estará baixo e a tendência é valorizar.
25 - Para
garantir o intercâmbio do seu filho, faça uma previdência educação. Se ele
tiver 5 anos e você pagar uma prestação de 100 reais (com juros de 6% ao ano),
resgatará cerca de 22 mil reais quando ele chegar aos 18.
26 - Entre no
site do Secovi (secovi.com. br). No canal Pesquisas e Índices, você descobre,
por exemplo, qual é o prazo médio de venda dos apartamentos novos de acordo com
a metragem.
27 - Subtraia
de 80 a sua idade. O resultado deverá ser a porcentagem de seu capital
destinada a aplicações ousadas. Exemplo: se tem 35 anos, invista 45% em ações e
55% em renda fixa.
28 - Na hora
de escolher um fundo de renda fixa, 0,1% faz diferença, avisa Cerbasi. Quer ver
só? Se aplicar 100 reais em um fundo que rende 0,5% ao mês, terá no final de 35
anos 143 mil. A uma taxa de 0,6%, o montante será de 190 mil.
29 -
“Investir faz parte de um processo psíquico chamado ‘se autorizar’”, explica
Márcia Tolotti. Ao direcionar o dinheiro, acredite nos rendimentos. “É comum
achar que não vai dar certo.”
30 - Graças
ao aumento no consumo nos últimos anos, empréstimos e financiamentos ficaram
mais caros. Então, pense duas vezes antes de adquirir um bem se não vai pagar à
vista.
31 - Para se
vestir bem, você acompanha as tendências da moda, certo? Para ser um expert em
dinheiro, adquira o hábito de ler sobre o assunto. No blog dinheirama. com, há
opiniões de bons especialistas.
32 - O
condomínio em que você mora tem um clube de investimento? Participe. É um jeito
de entrar no mundo das aplicações e ir aprendendo aos poucos – e com mais
segurança – a investir bem.
33 - Se a idéia
é abrir um negócio próprio, invista no serviço personalizado! Esse é o conselho
de Teresa Perez, dona da Teresa Perez Tours, agência de viagens de luxo. “Os
clientes querem exclusividade”, diz.
34 - Seja
qual for o comércio que pretenda abrir, tenha isto em mente: “Uma venda é
efetuada nos dois primeiros minutos de conversa com o seu cliente”, explica
Teresa. Dedique atenção especial a esse momento.
35 - Seu
sonho é virar empresário, mas falta o capital necessário? Cogite atuar como freelancer
por um tempo. Seja um consultor independente e trabalhe em casa enquanto junta
um pé-de-meia.
36 - Quando
tiver a própria empresa, inclua a equipe nas decisões. “Compartilhados, os
problemas são solucionados mais rapidamente”, diz Luiza Helena Trajano,
presidente do Magazine Luiza.
37 -
Criatividade é a chave do sucesso para Luiza Helena. “É mais difícil ter uma
boa idéia do que dinheiro. Portanto, ouse, não importa o mercado em que você
estiver.”
38 - A ABF
Franchising Expo 2011, segunda maior feira de franquias do mundo, que aconteceu
em junho, em São Paulo, mostrou o poder desse negócio: 46 mil visitantes. O
risco de uma franquia não decolar é inferior a 10%, segundo a própria ABF.
39 - Maria
Cristina Franco, diretora vice-presidente da Associação Brasileira de
Franchising (ABF), aconselha: antes de olhar a rentabilidade da franquia,
identifique o ramo de sua preferência. “Não adianta abrir um fast-food se não
tolera cheiro de comida.”
40 - O
crescimento das franquias de alimentação foi de 39,9%. Quiosques de frozen
yogurt, cupcakes e outros doces são os maiores responsáveis por isso.
41 - “O
aumento da classe média tem levado consumidores aos shoppings e aumentado a
demanda na praça de alimentação”, avisa Maria Cristina.
42 - As micro
franquias têm investimento a partir de 10 mil reais. Entre elas há as empresas
Praquemarido, que faz reformas em residências, e a Dr. Jardim, focada em
manutenção de piscinas e jardins.
43 - Faça do
trabalho manual uma renda. Para ter idéias, entre no blog Loucas por Fazer, no
site claudia.com.br. A editora Madalena Ioneda dá o passo a passo de bijus,
lenços...
44 - Que tal
investir num curso e faturar? Na área de beleza, por exemplo, a bola da vez são
massagens aliadas a benefícios extras, como aroma terapia. O curso de massagem
com óleos no Senac (sp.senac.br) custa 234 reais.
45 - Acredite
no poder feminino. Dos 21,1 milhões de pessoas à frente de empreendimentos
recentes, 49,3% são mulheres, diz a pesquisa Global Entrepreneurship Monitor
(GEM).
46 - Ter
milhares de seguidores no Twitter pode virar negócio. Para fazer sucesso,
atualize com frequência, tenha boas sacadas. Os tuiteiros populares estão na
mira das empresas que querem anunciar produtos na internet.
47 - Sonha em
abrir uma loja? “Faça o planejamento financeiro. Sem ele, você corre o risco de
ter de pedir empréstimo ao banco”, diz Washington Oliveira, da Medzo,
consultoria de pequenas e médias empresas.
48 - Com as
redes sociais da internet, nunca foi tão fácil fazer marketing pessoal. Tenha
um perfil no Facebook para aparecer e divulgar seu produto crie um blog...
49 - Descubra
sua verdadeira vocação. Fica mais fácil ganhar dinheiro quando o trabalho flui
naturalmente e você se envolve, deposita sua energia nele.
50 - “Um dos
profissionais mais procurados é o de marketing do vinho. Ele atua em hotéis,
restaurantes, vinícolas... e também pode ser um consultor autônomo que presta
serviço para essas empresas”, diz Túlio Rodrigues, coordenador do curso de
negócios do vinho, recém lançado pelo PEC-FGV.
51 -
Planejamento é tudo quando se trata de montar um negócio próprio. Decida todos
os detalhes (como a decoração do estabelecimento) antes. Mudanças de plano no
meio do caminho só geram mais despesas.
52 - Você faz
brownies como ninguém e todo mundo pergunta por que não transforma isso em um
negócio. Se a resposta for: “Porque sou péssima vendedora”, associe-se a alguém
da área comercial.
53 - Quer ser
dono de um restaurante? Entre em contato com quem está na área (só não tente
falar com potenciais concorrentes, pois eles dificilmente vão querer ajudá-lo)
e peça para passar um dia acompanhando o trabalho. Essa é uma boa forma de
entrar no ramo sem ilusões, com os pés no chão.
54 - O
sucesso financeiro da sua pequena empresa depende dos custos. Pesquise muito
até encontrar fornecedores de matéria-prima com os melhores preços do mercado.
55 - Não
acredite em “um negócio e uma cabana”. Se odeia (ou não sabe ou não quer) mexer
com a parte financeira, contrate alguém que faça esse trabalho para você.
56 - Por mais
que tenha descoberto o negócio da China, não dê um passo baseado somente na
empolgação. Planejar é preciso.
57 - Não
espere faturar do dia para a noite. Em média, leva-se um ano para começar a
lucrar com um negócio próprio.
58 - Aquela
dificuldade de manter a conta no azul pode ter vindo da infância. Seus pais o
ensinaram a administrar a mesada? Ou davam carinho em forma de presentes? A
resposta vai dizer se você lida com as questões financeiras de modo racional ou
emocional.
59 - Você
gasta por impulso? Talvez use o dinheiro como compensação de algo que falta (no
amor, na carreira...). “Qualquer produto que dê conforto na hora acaba sendo
bem-vindo”, diz a doutora em psicologia econômica Vera Rita de Mello Ferreira,
autora de Psicologia Econômica (Campus).
60 - O
imediatismo é um traço de personalidade que pode levar a estourar o limite do
cartão de crédito. Faça uma análise crítica. Você tem condições e discernimento
para investigar se anda se comportando como o bebê da mamãe, que quer tudo na
hora, e corrigir essa rota.
61 - Você não
tem dinheiro na conta corrente, então saca o cartão de crédito? Esse pedacinho
de plástico não tem poderes mágicos. “Cuidado ao acreditar que vai dar um jeito
de pagar, mesmo sabendo que não terá aquela quantia”, avisa a orientadora em
finanças pessoais Patrícia de Rezende, de São Paulo.
62 - Muitas
mulheres reprimem-se por ganhar mais do que o amado, questionam se é mesmo seu
papel lidar com gastos e ganhos... Caso se enquadre nesse perfil, precisa
amadurecer e quebrar esses tabus. Eles só bloqueiam seu potencial de prosperar.
63 - A causa
de uma conta sempre no vermelho pode ser culpa. Você se pune por saber que
tanta gente passa necessidade. “Isso costuma ser indício de que, também em
outros aspectos da vida, seu impulso é não se permitir prazeres”, alerta a psicóloga
Valéria Meirelles.
64 - Quando o
assunto é dinheiro, não dá para usar só a razão nem só a emoção, porque uma
hora um dos lados vai cobrar atenção. A represa não dá conta e estoura. É
quando se diz: “Eu não comprei nada para mim nas últimas semanas, então mereço
este bem”. Mesmo que ele custe seu salário inteiro.
65 - Acabe
com as três crenças que deixam a prosperidade bem longe de você: “É difícil
ganhar dinheiro”, “Eu não mereço”, “Não sei lidar com isso”. Substitua-as por:
“A partir de hoje, o dinheiro virá fácil para mim”.
66 - Volte
sua atenção para os cifrões. “Nosso cérebro é seletivo. Se focar em ganhar mais
vai começar a abrir os olhos para oportunidades. É o mesmo princípio que faz
com que grávidas só vejam bebês”, explica Rebeca Fischer, instrutora da
Sociedade Brasileira de Programação Neurolinguística.
67 - Tenha
sempre dinheiro na carteira. Quem nunca dispõe nem 5 reais para pagar um café
manda para o inconsciente a mensagem de que vive na miséria.
68 - Pense
grande. Imagine sua casa como aquele quadrinho do Tio Patinhas, cheia de
dinheiro por todos os lados. E goste disso.
69 - Não tenha
pudor de querer ser milionário. “O simples fato de ter uma conta corrente
recheada não vai lesar outras pessoas nem fazer com que elas fiquem em uma pior
condição financeira. É como esbanjar saúde. Ser saudável não faz com que os
outros adoeçam”, exemplifica Rebeca Fischer.
70 - Quem
pensa no dinheiro como fonte de prazer (para viajar, comer bem, comprar o que
deseja) ganha mais fácil do que quem só se restringe a quitar dívidas.
71 - Tenha
atitudes de generosidade. Vale pagar o almoço para um amigo, comprar o ingresso
de uma peça de teatro para sua mãe... Faça de coração, com desprendimento, e
vai receber muito em troca.
72 - Você
adora o discurso: “Eu não preciso de nada de ninguém”? Não deveria. Saber
aceitar presentes é abrir os canais para que a prosperidade chegue facilmente
até você.
73 -
“Agradeça o dinheiro que vai ganhar antes mesmo de saber como conquistá-lo”,
ensina Rebeca Fischer.
74 - Faça
este exercício debaixo de chuveiro (sob uma cachoeira é melhor ainda):
imagine-se rico e deixe todos os seus bloqueios em relação a ganhar grandes
fortunas irem pelo ralo.
75 - Monte um
painel de visualização. Vale colocar a foto do carro dos sonhos, a foto do país
que quer conhecer... “Fazer uma colagem ajuda a se comprometer com seus
objetivos e os torna mais palpáveis. Isso acelera o processo de conquista”,
acredita Rebeca.
76 -
Diariamente, olhe para o seu quadro de visualização (veja a nota 75). Isso fará
com que se lembre sempre do seu projeto e corra atrás dele.
77 - Tenha um
objetivo claro. Assim: “Quero ganhar dinheiro para comprar um apartamento
maior, de 150 metros quadrados”. Quanto mais definida é a sua meta, mais
facilmente ela vai se concretizar.
78 - “Persiga
grandes sonhos. Metas devem ser arrojadas. Se você quer ter uma aposentadoria
de 10 mil, 20 mil reais por mês comece já a fazer as contas. Mexa-se e vá atrás
de oportunidades”, afirma Gustavo Cerbasi.
Fonte: Cláudia/Abril